les 10 idées recues
de la gestion de patrimoine
01
Un contrat d’assurance Vie ne rapporte plus rien
FAUX
L’amalgame est souvent fait entre les performances des fonds en euros et celles de l’Assurance-Vie.
Néanmoins les contrats d’assurance vie sont désormais tous quasiment des contrats multisupports en unités de compte c’est-à-dire que le souscripteur peut investir sur le fonds en euros mais aussi sur des supports en unités de compte.
Ainsi s’il est vrai que le rendement des fonds en euros a chuté ces dernières années, il est possible de tenter d’obtenir des performances plus intéressantes grâce à un investissement sur des supports en unités de compte.
En fonction de votre objectif, de votre appétence au risque et selon votre durée de placement, vous pouvez investir sur des actifs financiers de type OPC ou encore des supports immobiliers tels que les SCPI.
A titre d’exemple, savez-vous qu’entre 2010 et 2015, les marchés actions et SCPI ont délivré des performances annuelles moyennes respectives de 8,6% et 5,3% quand le livret A n’a rapporté que 1,5% ?
Source : Etude IEIF.
Rappelons toutefois que les sommes investies sur des unités de compte ne sont pas garanties mais sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendants en particulier de l’évolution des marchés financiers.
02
En immobilier, acheter sa résidence principale est une priorité
PAS NÉCESSAIREMENT
L’accession à la propriété n’est pas systématiquement votre meilleure option, et doit être mise en perspective avec d’autres stratégies d’investissement.
En fonction de votre situation professionnelle ou personnelle, des prix du marché ou encore de votre patrimoine, un investissement locatif peut être bien plus avantageux, sur le court comme sur le long terme.
03
L’assurance-vie est bloquée pendant 8 ans
FAUX
Sauf cas particuliers, les contrats d’assurance vie sont des contrats rachetables c’est-à-dire que le souscripteur a la possibilité de « récupérer » les sommes versées sur son contrat à tout moment (les opérations de rachat sont toutefois soumises à fiscalité et aux prélèvements sociaux).
Néanmoins si le rachat intervient 8 ans après la date de souscription du contrat, le souscripteur pourra bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse.
04
S’il m’arrive quelque chose, mes proches sont forcément protégés
FAUX
La protection de votre famille est un enjeu complexe, que de nombreux mécanismes permettent de régler : clause bénéficiaire, contrat de prévoyance, contrat de mariage, assurance-vie...
Pour être certain que vos proches bénéficient d’un niveau de protection maximal en toute situation, il est nécessaire de recourir à un accompagnement sur-mesure qui vous permettra de mettre en place ces mécanismes de protection spécifiques.
05
Mieux vaut emprunter sur 15 ans que sur 25 ans
PAS NÉCESSAIREMENT
Les crédits de longue durée peuvent vous permettre d’augmenter votre capacité de financement, et leurs taux sont révisables à tout moment.
De plus, il peut être intéressant d’optimiser votre patrimoine en payant des mensualités moins élevées pour réaliser en parallèle un autre investissement, cette fois-ci sur des valeurs mobilières.
06
En bourse, on perd à tous les coups
FAUX
A condition de diversifier votre portefeuille d’actions, l’investissement en bourse peut constituer un placement avantageux.
Bien loin des clichés, gagner de l’argent en bourse ne consiste pas à “faire des coups”, mais à construire une stratégie d’investissement mixte et cohérente, qui permettra des rendements sur le court et le long terme.
07
Les placements immobiliers sont plus rentables que les placements financiers
CELA DÉPEND
Tout dépend du niveau de rentabilité que vous recherchez.
Si l’immobilier reste l’un des investissements traditionnellement préférés des français, un placement financier peut vous permettre d’atteindre des rendements plus élevés sur le court, moyen et même long terme.
Une étude menée par l’Institut de l’Epargne Immobilière et Foncière a montré que les marchés actions avaient délivré des performances supérieures au marché immobilier sur des périodes de 20, 30 ou 40 ans.
Dans tous les cas, le maitre-mot d’un bon investissement reste la diversification des actifs.
Source : Etude IEIF
08
Il est un peu tôt pour parler retraite
FAUX, FAUX ET FAUX
Il n’est jamais trop tôt pour parler retraite !
Selon une étude DREES 2015, la moitié des retraités de la génération 1946 ayant travaillé à temps plein et en retraite fin 2012 perçoivent une retraite diminuée de 26.7% par rapport à leur salaire de fin de carrière.
Pour préserver votre niveau de vie après votre départ en retraite, il est donc impératif de constituer une épargne retraite individuelle, dont le coût sera d’autant moins élevé que vous l’anticiperez.
Source : Le Point / DREES
09
Les droits de succession sont énormes en France
PARTIELLEMENT FAUX
Les droits de succession peuvent en effet être très élevés en fonction du montant de votre patrimoine et de votre situation personnelle ; il existe néanmoins de nombreux mécanismes pour transmettre vos actifs : donation, constitution de Sociétés Civiles Immobilières ...
En toute hypothèse, le contrat d’Assurance-Vie présente à cette fin un avantage certain pour vous permettre de transmettre votre patrimoine dans le cadre d’une fiscalité avantageuse en désignant vos proches comme bénéficiaires.
10
Je ne compte pas investir, je n’ai donc aucun intérêt à aller voir un conseiller en Gestion de Patrimoine
AU CONTRAIRE
Le placement de votre argent ne constitue qu’une partie du métier du gestionnaire de patrimoine !
Même si vous n’avez pas l’intention d’investir, un conseiller en Gestion de Patrimoine répondra toujours présent pour vous apporter des conseils personnalisés en fonction de votre patrimoine et de votre situation personnelle, ou pour vous aiguiller vers un autre professionnel (avocat, notaire, banquier...)
Vous avez le sentiment d'avoir appris quelque chose ? C'est sans doute le moment de vous rapprocher d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine !
Parce que la compréhension de vos enjeux est la clé de votre rendement, gagnez du temps et de l'argent en consultant un professionnel près de chez vous.
INTENCIAL Patrimoine, partenaire des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants
les 10 idées recues
de la gestion de patrimoine
01
Un contrat d’assurance Vie ne rapporte plus rien
FAUX
L’amalgame est souvent fait entre les performances des fonds en euros et celles de l’Assurance-Vie.
Néanmoins les contrats d’assurance vie sont désormais tous quasiment des contrats multisupports en unités de compte c’est-à-dire que le souscripteur peut investir sur le fonds en euros mais aussi sur des supports en unités de compte.
Ainsi s’il est vrai que le rendement des fonds en euros a chuté ces dernières années, il est possible de tenter d’obtenir des performances plus intéressantes grâce à un investissement sur des supports en unités de compte.
En fonction de votre objectif, de votre appétence au risque et selon votre durée de placement, vous pouvez investir sur des actifs financiers de type OPC ou encore des supports immobiliers tels que les SCPI.
A titre d’exemple, savez-vous qu’entre 2010 et 2015, les marchés actions et SCPI ont délivré des performances annuelles moyennes respectives de 8,6% et 5,3% quand le livret A n’a rapporté que 1,5% ?
Source : Etude IEIF.
Rappelons toutefois que les sommes investies sur des unités de compte ne sont pas garanties mais sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendants en particulier de l’évolution des marchés financiers.
02
En immobilier, acheter sa résidence principale est une priorité
PAS NÉCESSAIREMENT
L’accession à la propriété n’est pas systématiquement votre meilleure option, et doit être mise en perspective avec d’autres stratégies d’investissement.
En fonction de votre situation professionnelle ou personnelle, des prix du marché ou encore de votre patrimoine, un investissement locatif peut être bien plus avantageux, sur le court comme sur le long terme.
03
L’assurance-vie est bloquée pendant 8 ans
FAUX
Sauf cas particuliers, les contrats d’assurance vie sont des contrats rachetables c’est-à-dire que le souscripteur a la possibilité de « récupérer » les sommes versées sur son contrat à tout moment (les opérations de rachat sont toutefois soumises à fiscalité et aux prélèvements sociaux).
Néanmoins si le rachat intervient 8 ans après la date de souscription du contrat, le souscripteur pourra bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse.
04
S’il m’arrive quelque chose, mes proches sont forcément protégés
FAUX
La protection de votre famille est un enjeu complexe, que de nombreux mécanismes permettent de régler : clause bénéficiaire, contrat de prévoyance, contrat de mariage, assurance-vie...
Pour être certain que vos proches bénéficient d’un niveau de protection maximal en toute situation, il est nécessaire de recourir à un accompagnement sur-mesure qui vous permettra de mettre en place ces mécanismes de protection spécifiques.
05
Mieux vaut emprunter sur 15 ans que sur 25 ans
PAS NÉCESSAIREMENT
Les crédits de longue durée peuvent vous permettre d’augmenter votre capacité de financement, et leurs taux sont révisables à tout moment.
De plus, il peut être intéressant d’optimiser votre patrimoine en payant des mensualités moins élevées pour réaliser en parallèle un autre investissement, cette fois-ci sur des valeurs mobilières.
06
En bourse, on perd à tous les coups
FAUX
A condition de diversifier votre portefeuille d’actions, l’investissement en bourse peut constituer un placement avantageux.
Bien loin des clichés, gagner de l’argent en bourse ne consiste pas à “faire des coups”, mais à construire une stratégie d’investissement mixte et cohérente, qui permettra des rendements sur le court et le long terme.
07
Les placements immobiliers sont plus rentables que les placements financiers
CELA DÉPEND
Tout dépend du niveau de rentabilité que vous recherchez.
Si l’immobilier reste l’un des investissements traditionnellement préférés des français, un placement financier peut vous permettre d’atteindre des rendements plus élevés sur le court, moyen et même long terme.
Une étude menée par l’Institut de l’Epargne Immobilière et Foncière a montré que les marchés actions avaient délivré des performances supérieures au marché immobilier sur des périodes de 20, 30 ou 40 ans.
Dans tous les cas, le maitre-mot d’un bon investissement reste la diversification des actifs.
Source : Etude IEIF
08
Il est un peu tôt pour parler retraite
FAUX, FAUX ET FAUX
Il n’est jamais trop tôt pour parler retraite !
Selon une étude DREES 2015, la moitié des retraités de la génération 1946 ayant travaillé à temps plein et en retraite fin 2012 perçoivent une retraite diminuée de 26.7% par rapport à leur salaire de fin de carrière.
Pour préserver votre niveau de vie après votre départ en retraite, il est donc impératif de constituer une épargne retraite individuelle, dont le coût sera d’autant moins élevé que vous l’anticiperez.
Source : Le Point / DREES
09
Les droits de succession sont énormes en France
PARTIELLEMENT FAUX
Les droits de succession peuvent en effet être très élevés en fonction du montant de votre patrimoine et de votre situation personnelle ; il existe néanmoins de nombreux mécanismes pour transmettre vos actifs : donation, constitution de Sociétés Civiles Immobilières ...
En toute hypothèse, le contrat d’Assurance-Vie présente à cette fin un avantage certain pour vous permettre de transmettre votre patrimoine dans le cadre d’une fiscalité avantageuse en désignant vos proches comme bénéficiaires.
10
Je ne compte pas investir, je n’ai donc aucun intérêt à aller voir un conseiller en Gestion de Patrimoine
AU CONTRAIRE
Le placement de votre argent ne constitue qu’une partie du métier du gestionnaire de patrimoine !
Même si vous n’avez pas l’intention d’investir, un conseiller en Gestion de Patrimoine répondra toujours présent pour vous apporter des conseils personnalisés en fonction de votre patrimoine et de votre situation personnelle, ou pour vous aiguiller vers un autre professionnel (avocat, notaire, banquier...)
Vous avez le sentiment d'avoir appris quelque chose ? C'est sans doute le moment de vous rapprocher d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine !
Parce que la compréhension de vos enjeux est la clé de votre rendement, gagnez du temps et de l'argent en consultant un professionnel près de chez vous.
INTENCIAL Patrimoine, partenaire des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants
